關於連動債爭議的幾點辨正（十五）
「金融消費者保護法」通過了，我們該高興嗎？
立法院在昨天（6月3日）上午三讀通過了金融消費者保護法，授權金管會成立財團法人爭議處理機構，讓金融消費爭議在其中獲得解決。但是，我們應該高興嗎？
看看它的內容吧：根據這項法律，金管會必須成立一個財團法人，職司爾後投資人與金融機構之間的各種爭議。各位有經驗的受害人都知道，連動債問題都處理現在都交由銀行公會組織的評議會處理，這是加害人的俱樂部，結果不問可知。以後有了政府成立的法人，看樣子應該會公正嚴明吧？恐怕不然。原因出在組成人員：他們是金管會找來的，金管會能夠多公正呢？你看了我的書就會質疑：整個產官學都成了連動債的共犯機構，能夠找的人原本已經有限。一旦爆發新一波金融風暴，受害金額必然也像連動債風暴一樣（我估計光中信銀賣掉的「連結股權連動債」就高達四、五百億），你相信這個法人會判定銀郎必須如數照賠嗎？別傻了吧！
俗話說的好：預防勝於治療。等到問題都出來了，神仙恐怕也無濟於事。假設連動債問題發生時，這個金融消費者保護法就已經存在了：你相信你的處境會議更好嗎！蔡正元是聰明人，他當然知道問題癥結出在金管會的無能。可是他卻坐視不管，搞出這種形同垃圾的金融消費者保護法，表明：金管會以後要如何繼續失職怠惰，我們不管，等到出問題了，再讓那個財團法人來善後。這樣的立法當然令人生氣！
＊＊附錄：
金融消保法通過 爭議處理機構可望年底成立
【聯合晚報╱記者仝澤蓉、張博亭/台北報導】2011/06/03
立院上午三讀完成金融消費者保護法，授權金管會成立財團法人爭議處理機構，讓金融消費爭議在其中獲得解決。
報系資料照
立法院三讀通過金融消費者保護法，未來授權金管會成立財團法人爭議處理機構，金管會官員表示，希望最快在今年底可以成立爭議處理機構。金融業者、消費者保護團體都認為重點是後續運作，當然希望此法能對消費者或金融機構都一樣公平公正。但對此機構未來處理能力，業者及消費者都還抱持著觀察態度。
消基會董事長蘇錦霞表示，金融消費者保護法的通過，是邁進保護消費者權益的第一步，只是，法律建立對消費者固然有利，但是不是真的可以完全落實，應該等法律上路後再來觀察。
銀行資深理專家預估，此法針對糾紛細節尚未有明確規定，未來消費者與業者的爭議還是一樣來自連動債，或與保單連結的金融商品。
金管會官員表示，爭議處理機構未來會有董事會以及評議機制，消費者可透過評議機制處理金融消費爭議，評議委員將以財經、法律相關專業人士組成。
雖然目前銀行公會等機構也有類似的功能，但因為沒有法源依據，比較沒有強制力，現在金融消費者保護法通過，有了法源依據，金融機構必須遵行的強度也增強了。
英商保誠人壽台灣區總經理張鎮坤表示，能給消費者多一條處理爭議的管道是好事，重點是後續的運作，希望不論是對消費者或金融機構都能做到公平公正。
一位資深銀行理專透露，理專如果按照金管會規定，在銷售金融商品前確實做好客戶屬性分析，基本上第一關就會先把低收入、年紀大、低教育程度的消費者先篩選掉，這樣日後遇到爭議的情況會比較少。問題是，自從雷曼兄弟事件爆發之後，金融理財商品確實比較不好推，在不好賣的情況下，有一些不肖理專會欺騙客人，例如把保險當定存在賣，目前很多理專會「建議」消費者把定存解約去買利變年金，但利變年金畢竟和定存還是不同的商品，但理專卻沒有詳細告知，最近類似的爭議比較多。
他可以預料，金融消費者保護法通過之後，銀行和金融消費者爭議比較多的部分，會來自連動債和保險相關商品。
國民黨立委蔡正元表示，2008年金融海嘯重創全球，加上現有金融消費爭議總是讓消費者處於弱勢，所以需要制定金融消費者保護法，讓台灣金融秩序和消費者保護邁向新里程碑。民進黨立法院團總召柯建銘說，這項立法可望解決國內金融機構和消費者之間資訊不對等的狀況。
留言列表
連動債 (5)
